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[今日保] 一家財險公司的時代共振：將保險融入更廣闊的市場
2022-08-03
百年變局與世紀(jì)疫情交織，時代變化與轉(zhuǎn)型攻堅疊加，不僅挑戰(zhàn)著各家險企駕馭復(fù)雜局面的韌性發(fā)展能力，更考驗著其經(jīng)營邏輯與時代步伐的協(xié)同性——與時代同頻、與需求共振，既是保險企業(yè)的責(zé)任使命，也是其重構(gòu)增長邏輯，突圍轉(zhuǎn)型困局，在服務(wù)國計民生中實現(xiàn)自身穩(wěn)健發(fā)展的時代機遇。
這是一種責(zé)任思維，也是一條發(fā)展路徑。
“化責(zé)任為生機”，中國大地保險可謂是探路者——從下沉大病保險，到落地惠民保；
從服務(wù)區(qū)域發(fā)展建設(shè)，到助企紓困解難；
從精準(zhǔn)施策鄉(xiāng)村振興，到推出綠色保險助力低碳經(jīng)濟，每一項創(chuàng)新都錨定痛點堵點要點，把準(zhǔn)時代脈搏，在服務(wù)國家戰(zhàn)略、承擔(dān)國企擔(dān)當(dāng)?shù)倪^程中，也找到了新增長路徑。
2022年首季，中國大地保險以強勁的上行動能扭轉(zhuǎn)了環(huán)境驅(qū)動的下行慣性。這意味著“把責(zé)任寫在大地上”的中國大地保險，正在走出一條從痛點謀創(chuàng)新、以服務(wù)謀發(fā)展的創(chuàng)新之路。
緊扣時代脈搏 紓解民憂 加大健康險產(chǎn)品創(chuàng)新與下沉力度
隨著我國社會經(jīng)濟水平不斷發(fā)展，居民生活質(zhì)量和消費水平日益提高，各種健康問題也不斷凸顯——慢性病及重大疾病持續(xù)高發(fā)且呈年輕化趨勢。
最新中國癌癥報告顯示，我國平均每天超過1.11萬人被診斷為新發(fā)癌癥，近6600人因癌癥死亡，每年癌癥的醫(yī)療花費超過2200億元，已經(jīng)成為家庭和醫(yī)?；鸬闹匾С?。根據(jù)弗若斯特沙利文公司發(fā)布報告數(shù)據(jù)，預(yù)計2023年中國治療癌癥的費用將增至3517億美元，2030年將增至5920億美元。
一人重疾、全家返貧成為人們的不可承受之重。
此外，隨著我國人口老齡化程度不斷加深，失能及半失能老人數(shù)量也不斷增加。
國家衛(wèi)健委數(shù)據(jù)顯示，2021年我國約有1.9億老年人患有慢性病，失能失智人數(shù)約為4500萬。這一群體的長期照護不僅挑戰(zhàn)著患者家庭的承受能力，也影響著經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展。
民之所憂，國之所重。面對人們急難愁盼的健康痛點，今年以來，中國大地保險迅速響應(yīng)健康中國戰(zhàn)略：
一方面加大大病保險和長期護理險的創(chuàng)新力度，增加產(chǎn)品的保障力度和維度；
另一方面不斷推進產(chǎn)品的下沉力度，積極參與各地城鄉(xiāng)居民大病保險、護理保險、貧困人口意外險及健康險等民生工程業(yè)務(wù)，讓保險的保障功能惠及更多居民。
一季度，中國大地保險的大病保險已落地黔西南、唐山、撫順、漢中、金華、重慶、宜春和定州等多個地市，服務(wù)人數(shù)超1500萬；長護保險已落地銅山、四川、通化、重慶等地，服務(wù)人數(shù)超460萬。
與此同時，中國大地保險還積極參與各地市的多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)，一季度已承辦荷惠保、惠東保、威你保、聊惠保、益康保、連惠保、渝快保等多個項目，服務(wù)人數(shù)近240萬。
聚焦國計 全維度服務(wù)重點區(qū)域、重大工程項目建設(shè)
2021年4月18日，云南省縣域高速公路“互聯(lián)互通”高速實施規(guī)劃重點項目之一、峨山至石屏至紅河高速公路項目（紅河段）正式開工，標(biāo)志著構(gòu)建中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)和實施“打開南門、走向亞太”的重要通道正以破竹之勢向前推進。
這條通道建成后，對于完善全州干線公路網(wǎng)，促進區(qū)域發(fā)展，加強民族團結(jié)，鞏固脫貧攻堅成果，實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略等具有十分重要的意義。
項目主線全長96.5公里，共設(shè)橋梁58座，隧道24座，互通立交10座，橋隧比為82.69%，總投資181.66億元——而該項目超百億保障的首席承保方，正是中國大地保險。
為了最大限度地降低項目風(fēng)險發(fā)生的概率，中國大地保險為該項目建立起全方位、多維度、立體化的防災(zāi)防損預(yù)案及措施，并迅速設(shè)立防災(zāi)防損基金，組建專業(yè)化風(fēng)險管控團隊，構(gòu)建第三方專家安全管控體系，全力做好風(fēng)險防范工作。
首席承保紅河段工程險項目，也標(biāo)志著大地財險的主承戰(zhàn)略正全速落地，在服務(wù)國家重點區(qū)域建設(shè)、“兩新一重”項目建設(shè)方面將發(fā)揮更大作用。
一季度，中國大地保險已參與重大區(qū)域建設(shè)近30個重點項目。從西部大開發(fā)、東北振興，到京津冀協(xié)同發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，再到長三角一體化發(fā)展、成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設(shè)，許多重點區(qū)域發(fā)展建設(shè)、重大工程項目建設(shè)的背后都有大地財險的身影——地鐵、高速公路、隧道、橋梁、交通樞紐、鐵路、水利水電、市政工程，中國大地保險以上百億、近千億的風(fēng)險保障為這些項目保駕護航，在服務(wù)國家重大戰(zhàn)略的過程中也收獲著自身的成長，打造著企業(yè)的品牌。
一個更廣闊的市場 以服務(wù)實體經(jīng)濟，護航科技自強
中小微企業(yè)和個體工商戶是穩(wěn)經(jīng)濟的重要基礎(chǔ)、穩(wěn)就業(yè)的主力支撐，也是受疫情影響最大、遭遇困難最多的群體。自疫情發(fā)生后，黨中央、國務(wù)院多次做出支持小微企業(yè)、加大幫扶力度的決策部署。
中國大地保險積極響應(yīng)國家號召，將小微企業(yè)和個體工商戶作為重點服務(wù)對象，加大產(chǎn)品創(chuàng)新、扶持保障力度。針對這一市場碎片化、需求個性化的特點，不斷拓展產(chǎn)品線的覆蓋面，縱向深入挖掘和保障小微企業(yè)和個體工商戶的新生風(fēng)險；橫向針對不同企業(yè)的不同需求創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足各種各樣的應(yīng)用場景。
今年以來，針對疫情反復(fù)帶來的影響，大地財險進一步優(yōu)化易企保、小微安心保、貨贏天下等保險方案，為小微企業(yè)和個體工商戶紓困解難。尤其是自3月份上海疫情爆發(fā)后，中國大地保險迅速行動，出臺一系列上海企業(yè)紓困相關(guān)政策：
開發(fā)小微企業(yè)客群專屬產(chǎn)品，推出優(yōu)惠保、增值稅增信等個人貸款保證保險產(chǎn)品，增加企業(yè)增值稅數(shù)據(jù)評定維度，更有效地對客戶進行評估，滿足小微企業(yè)主和個體工商戶的個性化需求；
參與科技型中小企業(yè)貸款履約保證保險業(yè)務(wù)，涉及互聯(lián)網(wǎng)、醫(yī)藥、制造業(yè)、電子信息行業(yè)、電力燃氣、能源供應(yīng)、環(huán)保行業(yè)等多個領(lǐng)域，2022年起費率由2.0%下調(diào)至1.5%；
針對餐飲、零售、商務(wù)服務(wù)等中小微企業(yè)及個體工商戶定制保險方案，進一步優(yōu)化易企保產(chǎn)品，在覆蓋財產(chǎn)損失、三者責(zé)任以及員工意外等風(fēng)險，以及傳統(tǒng)的傳染病責(zé)任擴展條款基礎(chǔ)上，增加了因疫情導(dǎo)致營業(yè)中斷的風(fēng)險保障。
針對中小微企業(yè)及個體工商戶的定制化保險產(chǎn)品，并采用線上投保、出單和理賠的方式，減少相關(guān)步驟和所需材料，提高效率并優(yōu)化客戶體驗。
一系列緊跟疫情變化、緊貼民生需求的保障舉措，傳遞出“大地”的溫度。
關(guān)注大農(nóng)業(yè) 扶貧幫農(nóng) 助力國家糧食安全與重要農(nóng)產(chǎn)品供給
國家之大，糧安天下，作為人口大國，糧食問題事關(guān)國家安全。今年中央一號文件要求，全力抓好糧食生產(chǎn)和重要農(nóng)產(chǎn)品供給，并提出強化政策保障，擴大糧食作物完全成本保險和種植收入保險覆蓋范圍，讓農(nóng)民種糧不吃虧、有錢賺、盡可能多得利，充分調(diào)動農(nóng)民種糧積極性。
一直把深耕農(nóng)業(yè)保險作為主力戰(zhàn)略方向的大地財險緊扣中央一號文件要求，在牢牢守住“保障國家糧食安全和不發(fā)生規(guī)模性返貧”兩條底線方面重點發(fā)力。
今年一季度，中國大地保險推出的三大主糧作物保險服務(wù)農(nóng)戶近30萬戶，提供風(fēng)險保障超4億，有力保障了國家糧食安全。同時，將“防返貧”產(chǎn)品打造成為鞏固脫貧攻堅成果的民生工程和可靠屏障，精準(zhǔn)施策，助力鄉(xiāng)村振興，防返貧覆蓋25個省88個縣396個區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，服務(wù)保障超220萬人，提供風(fēng)險保障近180億。
在保障重要農(nóng)產(chǎn)品供給方面，中國大地保險一方面積極參與各地扶農(nóng)計劃，努力取得政策性農(nóng)險業(yè)務(wù)突破；另一方面不斷加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，提升產(chǎn)品的覆蓋面與競爭力。年初以來，中國大地保險推出的重要農(nóng)產(chǎn)品種植、養(yǎng)殖保險共服務(wù)農(nóng)戶近12萬戶，提供風(fēng)險保障近23億。
中國大地保險還向著保障農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)力，年初以來農(nóng)機保險服務(wù)農(nóng)戶0.1萬戶，提供風(fēng)險保障近3億；農(nóng)業(yè)設(shè)施保險服務(wù)農(nóng)戶近0.5萬戶，提供風(fēng)險保障超0.6億；服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體近0.2萬戶，提供風(fēng)險保障超13億。
發(fā)力綠色保險 服務(wù)雙碳目標(biāo)，力促綠色轉(zhuǎn)型
近年來，綠色發(fā)展成為我國最鮮明的風(fēng)向標(biāo)，圍繞雙碳目標(biāo)進行綠色轉(zhuǎn)型，也成為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的重中之重。
今年以來，中國大地保險持續(xù)加大服務(wù)國家綠色發(fā)展戰(zhàn)略的力度和深度，在綠色保險創(chuàng)新、多樣化發(fā)展方面下功夫，助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型、綠色發(fā)展。
今年年初，中國大地保險以青島市建筑行業(yè)低碳運行、盡快實現(xiàn)雙碳目標(biāo)為發(fā)展契機，按照政府?dāng)U大綠色建材入庫容量、改善營商環(huán)境的發(fā)展思路，設(shè)計開發(fā)了“綠色建材保證保險”。
這款產(chǎn)品既能幫助政府簡化審批流程，又能切實降低企業(yè)負擔(dān)，提升建材生產(chǎn)商對建筑材料綠色認(rèn)證的積極性，促進建筑建材傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的“綠色轉(zhuǎn)型”。
3月24日，由中國大地保險承保的、全國首張“綠色建材保證保險保險單”落地青島，標(biāo)志著以綠色建材為投保標(biāo)的的新險種正式誕生，中國大地保險綠色保險矩陣也再添新品。
中國大地保險還探索開發(fā)綠色建筑保險，為與綠色建筑行業(yè)相關(guān)的建筑物、產(chǎn)品、裝備、工作人員的職業(yè)責(zé)任等提供風(fēng)險保障。
一季度，中國大地保險第一單綠色建筑性能責(zé)任保險在北京市“中建壹品學(xué)府公館項目”正式落地。
這是其立足北京市場，全方位支持首都低碳經(jīng)濟發(fā)展，響應(yīng)國家“碳達峰、碳中和”戰(zhàn)略號召的一次重要嘗試，也標(biāo)志著中國大地保險的綠色保險戰(zhàn)略又拓展到一個新領(lǐng)域。
實現(xiàn)綠色發(fā)展，保護好森林資源意義重大。今年以來，中國大地保險進一步加大森林保險下沉力度，一季度共提供森林保險風(fēng)險保障超40億，為提高我國森林覆蓋率、推進生態(tài)文明建設(shè)做出了“大地”貢獻。
后記
服務(wù)國家戰(zhàn)略中蘊藏著保險的未來
如何深度參與國家治理體系，帶動整個保險業(yè)更廣闊的未來，這不僅是商業(yè)保險的市場問題，更是涉及國計民生的社會治理問題。
聯(lián)想當(dāng)前中國保險行業(yè)正處在深度轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期，上層建筑已經(jīng)提供了深度參與國家治理體系的機遇。這里蘊藏著巨大的創(chuàng)新和發(fā)展機遇，打通痛點堵點，無疑將爆發(fā)巨大的增長力。
但發(fā)現(xiàn)和解決痛點堵點，則需要有多想一點的責(zé)任思維，多做一步的果敢行動，更需要有將自身發(fā)展融入國家命運、時代脈搏的戰(zhàn)略智慧。
面對未來，中國大地保險將創(chuàng)新的目光錨定國計民生的民之憂、國之重，在解決一個個急難險重問題、服務(wù)一項項國家戰(zhàn)略的過程中收獲了增長的韌性、發(fā)展的動能，值得關(guān)注和期待。
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